Private Banking nowych czasów – profesjonalne zarządzanie majątkiem i przyjazna technologia

ZDJĘCIA: Piotr Pasieczny Fotobueno

[Współpraca reklamowa]

Bankowość prywatna w Polsce ma już 30 lat. Jak działają początki tego działu?

Barbara Adamska-Kusz: Bankowość prywatna w Polsce, w której zastosowano rewolucję – a my jej członkowie od samego początku. Trzy dekady temu zaoferowaliśmy podstawowe produkty, takie jak lokaty czy obowiązki, w ramach indywidualnej obsługi. Obecnie dostarczamy rozwiązania strategiczne, doradztwo strategiczne i technologie, które wyznaczają standardy w branży. Zmienił się nie tylko zakres usług, ale i sposób kontaktu – tradycyjne spotkania w oddziale funkcjonalne formy komunikacji, w tym wideokonferencje, które stały się codziennością. To ewolucja, którą przeszliśmy razem z naszymi klientami. Wielu z nich jest z nami od pierwszych dni, a dziś obsługujemy już kolejne pokolenia. To najlepszy dowód na zaufanie, które zbudowaliśmy – fundament naszej marki i siłę, która uruchamia nasz rozwój.

Dla nas bankowość prywatna to coś więcej niż usługa – to partnerstwo dostępu do zaufaniu, korzyści i innowacyjności. Jesteśmy dumni, że możemy współpracować z naszymi klientami w realizacji ich ambicji i na morzu, od tego, jak bardzo zmienia się świat.

Paweł Koralewski: Nasze korzenie zarządzające BRE Banku – jeden z pionierów w Polsce w oferowaniu usług bankowości. Od czasu do czasu, rozwijamy ofertę, stawiając na zaufanie, empatię i elastyczność do potrzeb klientów. Obecnie jesteśmy liderem, który nie ma kompleksów wobec konkurentów. zabezpieczenia nas globalne, zabezpieczenie przed możliwością zarządzania oraz wykorzystanie technologii, bezpieczne i wygodne korzystanie z naszych gniazd – także bezpieczne. W tym obszarze wyznaczamy, będąc w awangardzie światowego privatebanku.

Potwierdzenie naszych pozycji jest inne. W marcu 2024 roku w Londynie odebrana jest główna nazwa bankowości w Polsce oraz utrzymywana za zarządzanie portfelami, przyznana przez międzynarodowe grono ekspertów. Rok po roku, zdobywaliśmy prestiżowe nagrody, m.in. w konkursach otwartych przez brytyjski „The Banker” oraz magazyn „Professional Wealth Management” wydawany przez grupę Financial Times.

Dorota Troć: Dawniej klientów oczekiwali przede wszystkim ekskluzywności i wsparcie w następstwie kont. Z biegiem lat coraz lepiej radzili sobie z bankowością na co dzień, natomiast ich majątki wymagają coraz bardziej złożonego użytku. Naturalnie niezbędne jest profesjonalnego zarządzania majątkiem. W krajach o szerokim zasięgu bankowości prywatnej do właśnie zarządzania majątkiem jest podstawą oferty – nie złote karty czy usługi concierge, lecz dostęp do ekspertów. Taką właśnie wartość oferujemy obecnie w mBankowej grze bankowej. Dzięki temu nasi klienci nie muszą już szukać światowych standardów w Londynie czy bezprzewodowych.

Dla kogo jest bankowość prywatna? Kto dziś jest jej klientem?

Barbara Adamska-Kusz: Bankowość prywatna to oferta skierowana do osób dysponujących co najmniej milionem złotych w aktywach płynnych. W Polsce są to przede wszystkim przedsiębiorcy – ludzie, którzy w ciągu ostatnich 30 lat budowali firmy i majątki, mając realny wpływ na transformację gospodarczą kraju. Około 10% klientów stanowią profesjonaliści, czyli kadra menedżerska, a kolejne 5–10% to spadkobiercy dużych majątków. W krajach takich jak Szwajcaria czy Wielka Brytania proporcje wyglądają zupełnie inaczej – tam około 80% najzamożniejszych osób odziedziczyło majątek, a przedsiębiorcy to zaledwie 10%. Wynika to z faktu, że bankowość prywatna i klasa najbogatszych funkcjonują tam od pokoleń. W Polsce dopiero wchodzimy w ten etap – etap zmiany pokoleniowej.

Łukasz Kryk: W ostatnich latach obserwujemy wyraźną zmianę w profilu nowych klientów bankowości prywatnej. Średnia wieku w tej grupie wynosi około 40 lat, co jest znacząco poniżej średniej rynkowej, oscylującej w granicach 50–60 lat. To pokazuje, że coraz częściej do grona najzamożniejszych dołączają osoby młodsze, które szybciej osiągają sukces finansowy najczęściej dzięki dynamicznemu rozwojowi własnych firm, inwestycjom czy działalności w nowych sektorach gospodarki. Ta zmiana pokoleniowa wpływa na priorytety w private bankingu. Coraz większego znaczenia nabierają dwa obszary: szeroko rozumiana sukcesja, czyli planowanie przekazania majątku kolejnym pokoleniom, oraz otwartość na nowe technologie. Młodsi klienci oczekują nie tylko profesjonalnego doradztwa, ale także nowoczesnych, cyfrowych rozwiązań, które zapewniają wygodę, bezpieczeństwo i możliwość zarządzania finansami w sposób zdalny.

Paweł Koralewski: Proces sukcesji bywa wyzwaniem, szczególnie gdy kolejne pokolenie nie chce przejmować rodzinnego biznesu. W takich sytuacjach pojawia się pytanie: co dalej? Jak nadać sens i cel nowo pozyskanym środkom? To właśnie wtedy wkraczamy my, oferując kompleksowe wsparcie w tym kluczowym momencie. Pomagamy klientom zaplanować przyszłość ich majątku, proponując rozwiązania prawne i inwestycyjne, doradztwo w zakresie optymalnych form jego funkcjonowania – takich jak polisy sukcesyjne czy fundacje rodzinne. Współpracujemy również z psychologami biznesu, którzy wspierają proces adaptacji do nowych realiów i pomagają w podejmowaniu świadomych decyzji.

Naszym celem jest nie tylko zabezpieczenie majątku, ale także nadanie mu trwałej wartości – tak, aby służył kolejnym pokoleniom i realizował ich aspiracje. W Private Banking sukcesja to nie problem, lecz szansa na budowanie przyszłości.

Czego oczekują osoby, które korzystają z bankowości prywatnej? Co jest ważne w budowaniu relacji z nimi?

Ania Matuszczak: Jeśli miałbym wskazać podstawy bankowości, to jedno słowo, do „zaufanie”. To wartość, która działa w obie strony i staje się kluczowa szczególnie w innych momentach – przy zawirowaniach rynkowych czy zmianiech geopolitycznych. Klienci muszą mieć możliwość, że mogą się na nas oprzeć i eksperckiej wiedzy, aby racjonalne decyzje, a nie podlegać emocjom. W mBank Private Banking zarządzamy aktywami o wartości ponad 18 miliardów złotych, aw ramach ograniczenia wolnościowego – 1 miliard złotych. To rozległa odpowiedzialność, która wymaga szczegółowego poznania sytuacji klienta, jego skutków i zagrożeń. Dostarczamy na pełną przejrzystość, aby proponować rozwiązania bezpieczne, efektywne i zróżnicowane do indywidualnych potrzeb. Budowanie relacji w bankowości prywatnej do czegoś więcej niż obsługa finansowa – do partnerów połączonych na zaufaniu, dyskrecji i profesjonalizmie.

Paweł Koralewski:  W mBank Private Banking przedstawia na zasadzie holistycznej. Wierzymy, że relacja z użyciem czegoś więcej niż suma usług – to całość, która nie da się prowadzić do prostego elementu. Zawsze patrzymy głębiej, nie zatrzymujemy się na wierzchołku góry lodowej. Warto zrozumieć kontekst, poznać charakterystyczny i biznes klienta od podszewki. Nie pytamy tylko „co”, ale przede wszystkim „dlaczego”.